تعداد بازدید: ۱۴۲
معاون سابق ارزی بانک مرکزی در گفتگو با سرمد نیوز: 40 درصد بانک های کشور به لحاظ ساختاری بیمار و قادر به ادامه فعالیت نیستند
کد خبر: ۱۰۰۰۶۲
تاریخ انتشار: ۱۹ فروردين ۱۳۹۸ - ۰۸:۵۴

ادغام بانک های نظامی در ایستگاه آخر

به گزارش سرمدنیوز با قرار گرفتن سهام پنج بانک و مؤسسه اعتباری وابسته به نیروهای مسلح شامل انصار، قوامین، مؤسسه کوثر، مهراقتصاد و حکمت ایرانیان روی میز فروش بازار سرمایه، درعمل فاز نخست اجرایی ادغام این بانک‌ها در بانک سپه از دیروز کلید خورد. ادغامی که به گفته مدیر عامل بانک قوانین به 5 سال زمان نیاز دارد، حدود یک ماه بعد یعنی از 29 اردیبهشت امسال به مراحل پایانی خود نزدیک می‌شود. بر اساس آنچه اعلام شده ، از دیروز (یکشنبه ۱۸ فروردین سال‌جاری) به مدت ۳۰ روز کاری تا روز یکشنبه (۲۹ اردیبهشت سال‌جاری)، امکان استفاده از شرایط خرید سهام فراهم است و پس از آن مرحله ادغام فیزیکی این بانک‌ها با تغییر تابلوی تمام آنها به «سپه» آغاز می‌شود. ۲۴ میلیون سپرده‌گذار ۵ بانک نظامی ایران باید به یک بانک کوچ کنند.

در حالیکه فعالان اقتصادی همچون پدرام سلطانی نایب رییس سابق اتاق بازرگانی ایران بر این باورند که این ادغام به چاپ پول بیشتر توسط بانک مرکزی و افزایش نقدینگی و تورم می شود، برخی از کارشناسان بانکی این ادغام یکی از راه های اصلاح سیاست های پولی و مالی کشور می دانند . حیدر مستخدمین حسینی معاون سابق ارزی بانک مرکزی که معتقد است بسیاری از بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری در ایران بر اساس یک کار کارشناسی و منطق های سیاست های پولی شکل نگرفته اند، به "سرمد نیوز" می گوید: 40 درصد بانک های کشور به لحاظ ساختاری بیمار هستند و با شرایط فعلی قادر به ادامه فعالیت نیستند. این بانک‌ها یا باید حذف شوند یا ادغام . او معتقد است که اتفاقا اگر دولت به موقع نسبت به ادغام این بانک های نظامی با یکدیگر اقدام نکند، باید زیان سنگینی را بابت سوء مدیریت پرداخت کنند.

البته به باور سید بهاالدین هاشمی کارشناس بانکی،" ادغام به تنهایی نمی تواند مشکلات نظام بانکی را حل کند." نگاهی به تجربه ژاپن در بحران بانکی دهه 90 میلادی هم نشان می دهد که سلامت مالی بانک های حاصل شده از ادغام به طور مستقیم با سلامت مالی بانک های ادغام شده بستگی دارد و ادغام به تنهایی نمی تواند به سلامت مالی بیشتر منجر شود.

ادغام به تنهایی کافی نیست

بعد از یک سال، ماجرای ادغام بانک‌های نظامی به ایستگاه پایانی خود رسید و روز شمار برای کوچ 24 میلیون سپرده‌گذار ۵ بانک نظامی ایران به بانک سپه آغاز شده است . براساس آمارهای سال ۹۵، مجموع سرمایه این پنج بانک حدود ۴۲ هزار میلیارد ریال است و تعداد شعبات مجموعا به ۴۸۰۰ شعبه می‌رسد. هرچند که همتی رییس کل بانک مرکزی 18 اسفند سال گذشته اعلام کرد که ادغام این بانک ها هیچ مشکلی برای کارکنان و سپرده گذاران بانک ها ایجاد نمی کند، اما نگرانی ها در رابطه با سرنوشت این افراد همچنان وجود دارد.معاون سابق ارزی بانک مرکزی با بیان اینکه هدف از ادغام فقط جابه جایی مالکیت نیست ، می گوید: اگر قرار باشد شعب بانکی کاهش پیدا نکند و هزینه اداره بانک ها کمتر و بهره وری بیشتر نشود، ادغام فایده ای ندارد.

تلاش بانک ها برای افزایش دارایی‌های مسموم

بانک های نظامی ورشکسته هستند و به گفته برخی از کارشناسان طی کردن روال ورشکستگی و شناسایی سایر دارایی سهامداران در کنار اعطای سهم به سپرده گذاران بزرگ این موسسات در موسسه جدید راه کار کم هزینه تری از ادغام می تواند باشد . البته پیش از این عباس کمره‌ای مدیرکل نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری در بانک مرکزی شایعه "ورشکستگی" این بانک‌ها را رد کرده و گفته بود: ""برخی از بانک ها با مشکلاتی نظیر کمبود سرمایه، انباشت دارایی‌های غیر مولد و مطالبات غیرجاری بالاتر از استانداردهای بین المللی مواجه هستند و در شرایطی قرار دارند که عملکرد آن ها در دو سال اخیر با اندکی سود همراه بوده است. اما بانک مرکزی به عنوان نهاد ناظر بر عملکرد آنها نظارت داشته و ورشکستگی بانک‌ها به سادگی صورت نمی‌گیرد".

با وجود این گفته بررسی صورت های مالی نشان می دهد که بانک هایی که به مراتب شرایط بهتری از این 5 بانک نظامی دارند، زیان‌ده هستند. صورت های مالی منتشر شده از زیان بیش از 250 هزار میلیارد ریالی بانک ها در سال 96 خبر می دهد. البته کارشناسان بانکی معتقدند زیان بانک ها بسیار بیشتر از رقمی است که در صورت های مالی اعلام شده است. حق شناس در اینباره به "سرمد نیوز"می گوید: به عنوان مثال بانک ها برای کمتر نشان دادن زیان خود وام هایی را که پس داده نمی شود در قراردادهای جدید در سمت دارایی های خود ثبت می کنند و به اصطلاح وام صوری می دهند.

این در حالی است که بهاالدین هاشمی به "سرمد نیوز" می گوید: مطالبات معوقی که قابل وصول نیستند باید از ترازنامه بانک ها حذف شوند. البته این حذف به معنی بخشیده شدن نیست. این معوقه ها باید به اداره حقوقی یا موسساتی که وظیفه نقد کردن معوقات را بر عهده دارند، می‌روند. به گفته او، مطالبات معوقی که در تراز نامه بانک ها قرار می گیرد، به نوعی نشان دادن دارایی بانک ها بیش از ارزش واقعی آنها است که به اصطلاح به آن دارایی مسموم و غیر واقعی گفته می شود.

شرایط انتقال سهام بانک‌های ادغامی

رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار درباره شرایط انتقال سهام بانک‌های ادغامی بر اساس مجوز شورای عالی بورس با بیان اینکه، انتقال سهام افرادی که سهامدار بانک‌های ادغام‌شده در بانک سپه هستند با مجوز شورای عالی بورس برای نقل و انتقال خارج از ساعت دریافت شده است، گفت: این سهام با حداکثر قیمت اسمی یا قیمت قبل از بسته شدن منتقل می‌شود و تصمیم‌گیری به‌نفع سهامداران است.شاپور محمدی، اظهار داشت: هر شخصی که تمایل داشته باشد سهم خود را می‌تواند به نهادهای دارای مجوز منتقل کند.

رئیس سازمان بورس با ابراز اینکه «فرم‌هایی برای این نقل و انتقال‌ها طراحی کرده‌ایم»، افزود: این فرم‌ها در اختیار سهامداران قرار می‌گیرد و آنان با اختیارات خودشان می‌توانند سهام خود را واگذار کنند و اگر تمایل نداشته باشند باید منتظر کار کارشناسی دادگستری باشند که در خصوص سود و زیان این بانک‌ها بررسی‌های لازم را انجام می‌دهد و تصمیم‌گیری می‌کند و هر حقوقی که به این افراد تعلق بگیرد به آنها ارائه می‌شود.

محمدی گفت: اگر افرادی شکایت داشته باشند قوه قضائیه شعبه‌ای را انتخاب می‌کند که این افراد می‌توانند برای شکایات خود به آن مراجعه کنند.بر اساس اطلاعیه چهار بانک و مؤسسه اعتباری، از روز یکشنبه 18 فروردین ماه سال 98 به‌مدت 30 روز کاری تا روز یکشنبه 29 اردیبهشت ماه 98 امکان استفاده از شرایط خرید سهام فراهم است البته قیمت سهام قابل خرید برای 4 بانک و مؤسسه متفاوت است.


نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر: