رهبر معظم انقلاب اسلامی:دشمن درحال استفاده از خلأهایی در برجام است که بعلت اعتماد به طرف مقابل باقی ماند      رهبر معظم انقلاب اسلامی:هر جامعه در حال حرکت به سمت پیشرفت، به‌طور طبیعی با موانع و چالش هایی مواجه است و اگر این جامعه دارای آرمانهای معنوی و ضد قدرت طلبی و ضد دنیاطلبی باشد، قطعاً موانع بیشتر خواهد بود       رهبر معظم انقلاب: مشکلات اقتصادی به‌ویژه رکود و بیکاری باید حل شوند      رهبر معظم انقلاب: دولت میتواند با تعامل با کارشناسان و اقتصاد دانان منتقد، تولید داخلی را زنده کند        رهبر معظم انقلاب: امنیت؛ اولویت و موضوع درجه‌یک کشور/ دشمن به‌دنبال ایجاد دوقطبی در جامعه است؛ همه مراقب باشند       
تعداد بازدید: ۳۵۲
متخصصین عقیده دارند مشکلاتی در بخش‌های زیر ساختی صنعت بانکی و پرداخت کشور وجود دارد و که مهم ترین آن خلاء فاکتورها و استانداردهاست همچنین انتخاب نادرست ابزارهای پرداخت و سوار کردن آن‌ها بر این زیر ساخت‌ها مشکلات را به سمت مضاعف شدن می‌برند
کد خبر: ۶۶۹۱۲
تاریخ انتشار: ۰۵ دی ۱۳۹۵ - ۱۱:۰۰

استانداردها را فدای بومی سازی نکنیم

متخصصین عقیده دارند مشکلاتی در بخش‌های زیر ساختی صنعت بانکی و پرداخت کشور وجود دارد که مهم ترین آن خلاء فاکتورها و استانداردهاست همچنین انتخاب نادرست ابزارهای پرداخت و سوار کردن آن‌ها بر این زیر ساخت‌ها مشکلات را به سمت مضاعف شدن می‌برند ما هم در این خصوص با متخصصین شرکت نبض افزار به بررسی و تحلیل این مشکلات پرداخته ایم که در زیر میخوانید:

نبض‌افزار دقیقا چه کار می‌کند؟

در ابتدا بد نیست کمی در خصوص حوزه فعالیت این شرکت بدانیم. نبض افزار شرکتی در حوزه اندازه گیری کیفیت مبتنی بر داده های عملیاتی و میدانی، آن هم داده های کلان بانکی است. این شرکت فعالیت خود را با گروهی تحقیقاتی در شرکت توسن بر حسب نیاز این شرکت به پایش و تحلیل سامانه جامع بانکی و سوییچ نگین آغاز کرده اما با احساس نیاز سایر بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت به خدمات سنجش کیفیت زیرساخت‌ها، از سال ۹۰ تا کنون به صورت مجموعه ای مستقل به عنوان پیمانکار سنجش کیفیت زیرساخت‌های بانکداری و پرداخت الکترونیک با بانک‌هایی نظیر بانک ملی، صادرات، ملت، تجارت، شهر، آینده و چند بانک و شرکت پرداخت دیگر همکاری می‌کند. این شرکت در اهداف خود در نظر دارد تا سنجش کیفیت در کل فضای ICT کشور و همچنین کمک به برقراری حاکمیت SLA را دنبال کند. در حال حاضر این شرکت با بیش از پانزده بانک و پنج شرکت پرداخت و همچنین شرکت‌هایی نظیر شرکت خدمات انفورماتیک، توسن، ایران ارقام و بسیاری از شرکت‌های ارایه دهنده‌ی سرویس‌های بانکی نیز همکاری می کند. شرکت نبض افزار گزارش‌های کیفی و کمی خود را به نرم‌افزارهای مانیتورینگ مختلف و همچنین گزارش‌های ماهانه، چندماهه و سالانه به مشتریان خود ارایه می‌کند.

کمی در خصوص حاکمیتSLAوفعالیت شرکت در این حوزه توضیح دهید.

رضوی: مشکلی را ما در کل فضایبانک و پرداخت کشور مشاهده کردیم که در تمامی صنایع کشور نیز وجود داشت و آن هم کیفت سرویس و سنجش این کیفیت است. در دنیای امروز کیفیت سرویس بسیار مهم است و ما در نبض افزار به حاکمیتSLAبرای سنجش کیفیت خدمات بینن پیمانکار و مشتری اعتقاد داریم. بررسی این موضوع در فضای پرداخت نشان داد بانک‌ها ابزاری برای پایش خدمات دریافتی خود از شرکت‌های ارایه دهنده خدمت ندارند به همین جهت نبض افزار با تنظیم قراردادهایی در بانک‌هایی نظیر ملی، صادرات، تجارت، ملت، آینده، شهر و شرکت‌های ارایه دهنده خدمات پرداخت نظیر ایران کیش، پرداخت الکترونیک سامان، پرداخت نوین آرین، ارتباط فردا و فن آوا کارت به بررسی میزان زمان‌های خارج از سرویس، درصد خطا و تاخیر خدمات پرداخته و آن را به همراه راه‌ حل‌هایی در اختیار بانک‌ها و شرکت ها قرار می‌دهد تا بانک‌ها و شرک‌های پیمانکارشان به زبان مشترکی دست یابند. با این روش گلوگاه های مربوطه را برطرف کنند که انجام این کار به بهبود کیفیت شبکه بانکداری و پرداخت الکترونیک کشور منجر نیز خواهد شد.

رحیمی‌پور: در کشورمان دغدغه‌هایی داریم که صرفا بحث رشد تکنولوژی نیست و کیفیت خدمات موضوع مهمتری است و در حوزه‌های مختلف مانند سلامت، حمل و نقل، ارتباطات و غیره جای بررسی دارد. در حقیقت باید قوانین حاکمیتSLAرا به عنوان حقوق شهروندی در نظر بگیریم که این کاردر حوزه‌ی بانکی به ‌وسیله‌ی شرکت ما محقق شده و گزارشاتی که از شرکت به بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت ارایه شده خود گواه این قضیه است.

سایر مشتریان نبض افزار چه شرکت یا نهادهایی هستند ؟

درخصوص همکاری با نهادها و شرکت‌ها نیز رصد سوییچ‌های شرکت ایران ارقام در بانک‌های مختلف را انجام داده‌ایم و شرکت خدمات انفورماتیک نیز از تحلیل‌های مشاوره‌ای نبض ‌افزار استفاده می‌کند که همین تحلیل‌ها نیز باعث بهبود کیفی خدمات برای مشتریان این شرکت شده‌است و به طور جدی می‌توان گفت که با عملکرد نبض‌افزار تا۱۰۰درصد بهبود کیفی خدمات در بانک ملی و صادرات ایجاد شده است و در بحث ارایه گزارشات نیز با فن آوا کارت، سپ و ایران کیش همکاری می‌کنیم داشبورد مانیتورینگ نبض‌افزار که در دستگاه‌های کارتخوان وخودپردازها استفاده می‌شود را فن آوا کارت، پرداخت نوین آرین، بانک شهر و بانک آینده نیز استفاده می‌کنند.

با اینکه وارد حوزه‌ رصد داده شده‌ایم همچنان مشکلاتی در این خصوص وجود دارد علت آن چیست؟

رضوی: به طور کلی به عنوان کشور درحال توسعه مقداری دیر شروع به ثبت وقایع و بستن اطلاعات کردیم. اطلاعات مشتریان آمریکا از سال۱۸۹۰ثیت شده و این کشور اطلاعات مشتریان خود را در بازه‌ای بیش از۱۲۰سال در اختیار دارد و با آن به ارزیابی و اعتبارسنجی مشتریان خود می‌پردازند در آلمان هم این مدت به۹۰سال می‌رسد اما در ایران مدت۱۰سال از ثبت اطلاعات و داده‌هایی می‌گذرد که شفاف هم نیستند "در حقیقت هم داده‌ها شفاف نبوده و هم تاریخچه‌ی زیادی ندارند". در حال حاضر ما در فاز آزمون و خطا قرار داریم برای مثال متخصصین ما با ایجاد زیر ساخت‌ها یا بومی ‌سازی استانداردها، برخی فاکتورهای مهم را کنار می‌گذارند و در تحلیل‌های بعدی یا اتصالات بین المللی متوجه می‌شوند که این فاکتورها باید از ابتدا لحاظ می‌شدند باید توجه داشت این کار بسیار پرهزینه است زیرا داده‌های بانکی داده‌های کلانی هستند و تغییر و ایجاد دوباره‌ی زیرساخت‌ها بسیار سخت و پر هزینه خواهد بود.

استانداردها را فدای بومی سازی نکنیم

راه حل این مشکل چیست؟

ما اکنون در مرحله‌ی گذار هستیم و در این حوزه باید از تجربیات جهانی استفاده کنیم که این کار با موقعیت‌های ایجاد شده‌ اخیر و رفت و آمد متخصیصن ما و انتقال دانش و تجربه با سایر کشورهای جهان امکان پذیر است. البته اتکا و اعتماد به دانش داخلی و متخصصین کشور امری است که باید به آن توجه داشت.

گفتید بومی‌سازی ؛ یعنی مشکلاتی که در بحث‌های زیر ساختی صنعت بانکی کشور وجود دارد به علت بومی‌سازی است؟

در بعضی مواقع یک سری بومی‌سازی‌هایی انجام دادیم که باید بازبینی شده و زیر ساخت‌ها دوباره در حوزه استانداردها، ثبت، ذخیره‌سازی و پردازش دادگان بانکی و نظام بانکی کشور بازسازی شوند.

بومی سازی برای تطابق سرویس با سیستم بانکی کشور ایجاد می‌شود علت نادیده گرفتن و کنار گذاشتن این فاکتورها چیست آیا برای تطبیق با سیستم ایجاد می‌شوند ؟

رضوی: خیر چیزی که وجود دارد این است که تعدادی متخصص که از دانشگاه بیرون آمده‌اند و یا بین شرکت‌های مختلف در این حوزه تجربیات ارزنده‌ای هم کسب کرده‌اند، سوییچ یا سامانه‌ جامع بانکداری و در کل شبکه بانکداری و پرداخت الکترونیک کشور را ایجاد کرده‌اند. این شبکه در لایه مالی باید پیام‌ها از طریق پروتکلISO8583بر بستر شبکهTCP/IPرد و بدل کندکه استانداردهای بین المللی هستند. یا بنابر اجبار یا بر حسب نیاز باید سیستم را در مدت کوتاهی پیاده‌سازی می‌کردند و همین باعث شده یا استانداردها از دست رفته یا توجه کمتری به‌ آن‌ها شده‌است. به عنوان نمونه امکانبازگشت پول (Cash back)یا نوع پیام (MTI) که می‌تواند ۸ مقدار متافوت داشته باشددر شبکه شاپرک دیده نشده‌استو سوییچ‌ها در کشور ما تنها از ۳ یا ۴ نوع ان استفاده می‌کنند. همچنین به دلیل معماری متقارنی که شبکه شتاب و شاپرک پدید آورده تنوع پذیری در خدمات نیز از بین رفته است.درحقیقت مقداری از این موارد بر می‌گردد به فضای بسته صنعت پرداخت و بخشITکشور، که باعث شده مشکلات به صورت مشابه در همه سوییچ‌ها دیده شود. باید کارشناسی صورت گرفته و فضاهایی برای هم افزایی ایجاد شود.

کمی در زمینه‌ی مشکلات ابزارهای پرداخت کشور توضیح دهید علل وجود ابزارهای پرداخت غیرکارامد در نظام بانکی چیست؟

رحیمی‌پور: اتفاقی که در صنعت پرداخت الکترونیک به وجود آمده این است که جایگاه‌ها عوض شده‌است در حقیقت بر اساس نیاز باید از ابزاری استفاده کنید که نیازتان برطرف شود اما در ایران به علت هجوم متخصصین و اطلاعات این جایگاه عوض شده و ما برای حرکت بر روی تکنولوژی نیازهایی ایجاد کرده و نیازهای اصلی را فراموش می‌کنیم.در بحث ابزارهای پرداخت هم تغییر در استانداردها و ابزارهای پرداخت در هر کشور بر حسب نیاز آن کشور صورت می‌گیرد برای مثال کشور سوئد به علت منفی بود نرخ بهره ی این کشور ابزار پرداخت خودرا تقویت می‌کند تا با جذب سپرده منابع بانکی خود را فزایش دهد اما کشور ما که با مشکل نرخ بهره‌ی بالا روبه رو است دقیقا سوئد را الگوی خود قرار داده و قصد دارد تکنولوژی را از چک های کاغذی به سمت چک های الکترونیکی ببرد در صورتی که زیر ساخت کشور ما متفاوت است و نباید با آوردن تکنولوژی‌های جدید مشکلات را مضاعف کنیم. این دغدغه‌ ایست که نبض افزار به آن می‌پردازد و فضا را برای ورود تکنولوژی و ابزارهای جدید بررسی می‌کند.

استانداردها را فدای بومی سازی نکنیم

آیا شرکت نبض افزار بررسی‌ها در فضای کلان اقتصادی نیز انجام می‌دهد؟

رضوی: تا جایی که صنعت بانکی و متغیرهای کلان اقتصادی روی آن تاثیر بگذارد بله برای مثال تحلیلی از مکانیسم کارمزد فعلی انجام داده‌‌ایم و هزینه‌های ناشی از این مدل کارمزدی بر صنعت بانکی و متغیرهای کلان اقتصادی را بررسی نمودیم که نشان می‌دهد سالانه۵ هزارمیلیارد تومان هزینه به بانک‌های کشور به علت مدل کارمزدی وارد می‌شود که با در نظر گرفتن آستانه سودیکدرصد برای بانک‌ها بانک‌ها باید۵۰۰ هزارمیلیارد تومان برای جذب این۵ هزارمیلیارد تسهیلات دهند و این درحالیست که بر اساس بررسی‌ها از چند بانک بزرگ کشور این بانک‌ها چند دهم این مقدار را نیز نمی‌توانند تسهیلات دهند. و این عملیات خردی است که در صنعت پرداخت ما دیده نشده و تاثیر به سزایی بر شاخص‌های اقتصاد کلان دارد.به عبارتی ما می‌توانیم تاثیر میکرواعمالل را بر رفتارهای ماکرو اقتصادی بسنجیم.

چشم‌ندازی که برای شرکت تصور می‌کنید چیست؟

رحیمی پور: چشم‌اندازی که برای نبض‌افزار ترسیم می‌کنیم رساندن کیفیت شبکه بانکی به سطح ۱۶۰ تراکنش یک خطا (سطح ۴ سیگما) از طریق ایجاد بازخوردهای مناسب و شناسایی مشکلات کیفی بانک‌هاست و درنهایت رسیدن به سطح ۴۰۰ تراکنش یک خطا که در کشورهای توسعه یافته معمول است. این مهم را از طریق برقراریو سنجشSLAمابین بانک‌ها و پیمانکارانشان وو همچنین داده‌کاوی و شناسایی مشکلات سامانه‌های بانکی پیگیری می‌کنیم.


گفت و گو از : مهکامه صباغ

نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
آخرین اخبار
پربازدید ها