به گزارش روابط عمومی شرکت کارت اعتباری ایران کیش، فرامرزی با اشاره به اینکه تصمیمات در حوزه رگولاتوری بایدبه موقع ودرزمان خودش صورت بگیرد افزود: در ابتدای پنل گفته شد شرکتهای پرداخت از بانکها جداشدند. شاید این موضوع به صورت انشاو قانون صورت گرفته باشد اما همه می دانیم که چنین چیزی در عمل رخ نداده است.
وی گفت: دستورالعملی نوشتند که نباید هر بانکی ۲۰ یا ۳۰ درصد در این شرکتها (PSP) سهام داشته باشد ولی این اتفاق نیافتاد (حداقل در ارتباط با سهامداران قبلی چنین اتفاقی رخ نداده است)؛ بنابراین شرکتهای پرداخت، کماکان زیر مجموعه بانکها هستندواین به معنای آن است که همچنانبانک ها، برای شرکتهای پرداخت، مدیر عامل و هیئت مدیره تعیین میکنند و همین بانک هامی توانند به راحتی و ظرف یک روز، تمام هیئت مدیره و مدیران این شرکتها را تغییر دهند. لذابدیهی است که مدیران بخواهند در کوتاه مدت بالاترین بیلان را از لحاظ آماری به دست آورند. فارغ از آنکه این تصمیمات درکلان به سود صنعت هست یا خیر.
رگولاتورکیست؟
مدیرعامل شرکت ایران کیش درباره چالش شرکتهای پرداخت گفت: «درابتدای پنل عنوان شد که شرکتهای پرداخت زیر مجموعه شاپرک هستند و شاپرک محل قانونگذاری برای این شرکتهاست. البته تا مدتها برای من نیز این موضوع فرض بود که شاپرک قانون گذار است؛ اما الان باید شفاف کرد که شاپرک قانون گذار نیست بلکه رگولاتورشرکت های پرداخت، بانک مرکزی است و شاپرک به عنوان بازوی اجرایی بانک مرکزی عمل میکند و خوشبختانه این موضوع مورد تأیید همه عزیزان نیز میباشد.»
ارزشهای پرداخت!
فرامرزی با انتقاد از روند موجود که ارزشهای شرکتهای پرداخت را نیز تحت الشعاع قرارداده است گفت: « دراین مدت، تنها عواملی که برای این شرکتها، تبدیل به ارزش شده است، سهم بازار، سهم تعداد تراکنش، تعداد pos های هر شرکت بوده است. به عبارتی برخی قوانین کاری کرده است که همه ارزشهای psp ها در کمیت خلاصه شود.»
فرامرزی در ادامه به مشکلات شرکتهای پرداخت در زمینه کارمزدها اشاره کرد و گفت: «در کنار این موضوع محصولی به نام کارمزد خلق شد تا از بانک گرفته شده و به psp داده شود.psp ها در این زمینه دچار چالش شدند. چون درظاهر، بانک، این کارمزد را به psp ها میدهد اما بانکها عملاً چنین نمیکنند. اغلب psp ها با بانکهای خود برسر این پولی که به باید قانونا به psp ها داده شود ولی نمیشود! درگیرند. در کنار کارمزد چیزی به نام اجاره هم وجود داشت که جمع این دوزندگی بعضی از psp ها را میگرداند؛ اما اکنون در هر دومورد شرکتهای پرداخت با مشکل روبه رو هستند »
فرامرزی گفت: «اتفاق بدتر درصنعت پرداخت این است که تعداد تراکنش - با هر مقدار تراکنشی چه تراکنش ۱۰۰ تومانی وچه 100 میلیون تومانی-ارزش شده است. متاسفانه اکنون این تصور غلط ایجاد شده که هر شرکت psp که تراکنش بیشتری ایجاد کند شرکت بهتری است و از این طریق میتواند پول بیشتری را هم به دست آورد.»
وی افزود: «این مسئله باعث میشود شرکتهای پرداخت همه کار انجام دهند تا تراکنش ایجاد کنند. از آن سو، پذیرندهها نیز این موضوع را میدانند که مبلغی (کارمزد) که از طریق این تراکنش هاوارد شرکت psp میشود تقریباً ۵۰ درصد در آمد این شرکتهاست. این پول از جایی می آیدکه باید پذیرنده از طریق کارمزدآن را بدهد ولی پذیرنده چون میداند که شرکت psp دنبال جذب تراکنش و همین طور جذب خود اوست، به شرکتهای psp می گویدکه پول دهید تا از دستگاه pos شرکت شما استفاده کنم حتی اگر پذیرنده چنین چیزی نخواهد یکی از ما ۱۲ شرکت پرداخت، این موضوع را به پذیرنده می گوییم. هرچند من به عنوان مدیرعامل متعهدم که چنین کاری نباید بشوداما، مدیر زیرمجموعه من و یا بازاریاب چنین مطلبی را به پذیرنده پیشنهاد میدهد.»
وی گفت: « طبیعی است که وقتی شما در محیطی نا مطلوب و رقابتی مشغول به کار هستید بخشی ازحقوق پرسنل خود را وابسته به در آمد شرکت میکنید. بازاریاب و پشتیبان هم که در کف بازار است میداند که اگر تراکنش pos های زیرمجموعهاش بیشتر شود بهتر پول میگیرد. پس به پذیرنده پیشنهاد مذکوررا میدهد و این آفت همین طور تداوم خواهد داشت.»
بانک قوی PSP قوی!
فرامرزی تاکید کرد: قضیه بانکها و رابطهشان با psp ها باید مشخص شود. درحال حاضر طبیعی است که اگر بانک قدرتمند، پشتیبان یک psp شود و سهم بیشتری از psp داشته باشد آن psp قدرتمندتر میشود.
مدیر عامل شرکت ایران کیش در این پنل تخصصی ادامه داد: « نودو نه درصد فعالیت pos ها روی چهارعمل اصلی است. مگر psp وقتی با پذیرنده در ارتباط است چه چیزهای بیشتری به جز برخی مزیتهایی که در عمل، استفاده ابزاری برای پذیرنده ندارد را میتواند ارائه دهد؟ مگر یک یا دو ثانیه افزایش سرعت تراکنش، تاثیری دارد؟ psp ها تنها میتوانند بگویند من یک سرویس بهتری به پذیرنده میدهم و مثلاً به جای دو ماه یکبار، ماهی یکبار به پذیرنده سرویس خواهم داد یا سرعت تراکنش را یک ثانیه بهتر میکنم.»
وی گفت: «همان psp اگر از قدرت یا توان بیشتری برخوردارباشد حتی وام میفروشد.»
فرامرزی با بیان اینکه شرکتهای psp در بحث محصولات غیراز POS خوب کار میکنند و سود خوبی هم به دست میاورند گفت: اما هنوز گاو شیرده شرکتهای psp دستگاههای pos است و عمده در آمدها از این دستگاهها و کارمزد آن به دست میاید. ولی این را بگویم که نمیتوانم بپذیرم، نصب 2 میلیون pos ظرف این دو سال اتفاق خوبی است چون تضمینی وجود ندارد که POS ها در آینده، مانند امروز درآمد داشته باشند.
وی ادامه داد«: اتفاق بدتراین است که چون بانک بالاسری psp مقبولیت مدیرعامل شرکت را در تعداد pos هایی که با حسابهای آن بانک ربط دارد میسنجد. مدیرعامل و هیئت مدیره آن شرکت پرداخت همه کار میکنند برای اینکه تعداد pos های بیشتری داشته باشند.»
وی گفت: « به طور مثال استهلاک pos آنها ۵ ساله است که گهگاه در محاسبات،۸ سالهاش هم میکنند! در حالیکه طول عمر pos از لحاظ تکنولوژیکی بسیارکوتاه مدت شده است. پذیرندهها در ۶ ماه گذشته به سمت pos های صفحه رنگی تاچ روی آوردند، یعنی پذیرندهها pos یک سال پیش را هم نمیخواهند امااستهلاک POS ها ۵ ساله یا بیشتر معرفی شده است!»
فرامرزی در ادامه این پنل گفت: «حتماً درباره بیزینس مدل زیادشنیده اید. در حال حاضر ما در ماه دی هستیم. درارتباط با ایران کیش -شرکتی که مسئولیتش برعهده من است - و یک شرکت بورسی است این را باید بگویم که ایران کیش تا آخر دی ماه باید بودجه حسابرسی شدهاش را روی کدال بگذارد؛ اما در هر جلسهای که مینشینیم و با مدیران بالاسری در شاپرک جلسه میگذاریم میشنویم که ممکن است اتفاقاتی جدید مثلاً در بحث کارمزدبیافتد، آنهم اتفاقاتی که نمیدانیم دقیقاً چه چیزی است و چگونه رخ میدهد. »
وی ادامه داد: « می گویند قرار است کارمزد را کم یا حذف کنیم. نصف کردن کارمزدها یعنی یک چهارم در آمد psp ها. شما خودتان را یک لحظه جای مدیرعامل و مدیر آن مجموعه شرکت psp بگذارید چگونه میتوانید بااین روش برای سال بعد بیزینس مدل و EPS و بودجه بدهید. بانکها از PSP ها برنامه سه ساله میخواهند! چگونه میخواهید ما شرکتهای PSP با یک چنین تغییرات ناگهانی، برای سال آتی برنامه داشته باشیم؟»
فرامرزی تاکید کرد: «چنین تغییراتی باعث میشود که بخش بزرگی از سهامداران شرکت psp، ضررهای بزرگی ببینند. من نمیخواهم راجع به درست یا غلط بودن این تغییرات قانونی صحبت کنم اما بحث من این است که اگر بنا به تغییرات قانونی است باید در زمان خودش اتفاق بیافتد. به هر حال مااگر در بورس هستیم سهامدارانی داریم که نباید با تغییرات ناگهانی به آنها لطمه زد. پس هر تصمیمی که منجربه تغییر در معادلات مالی شرکتهای پرداخت میشود باید در زمان کافی و با برنامه و پیش بینی آن در سازمانها انجام گیرد.»
ولخرجی ورقابت بر سر ضرر
وی ادامه داد: برخی psp ها برای آنکه حساب درست کنند و در آخر سال یک بیلان بدهند و امسالشان را سپری کنند کارهایی انجام میدهند که دراین پنل به عنوان ولخرجی یاد گردید.
مدیر عامل شرکت کارت اعتباری ایران کیش گفت: «شاید شرکتهای پرداخت نیز مثل بانکها بر سر بیشتر ضرر کردن رقابت میکنند و این بسیار خطرناک است. باید بدانیم ما همه، بخشهایی از یک زنجیره هستیم و باید به کمک همدیگر کارراپیش ببریم.»
وی تاکید کرد: « از دیدگاه psp ها گاهی ین انتظار، نسبت به رگولاتوری وجوددارد که تأخیر در پاسخگویی به نواوری ها و ایجاد قوانین جدید باعث مشکلاتی در شرکتهای پرداخت شده است. امااکنون که بانک مرکزی قراراست تا یک اسکوپ معرفی کند امیدواریم یک اتفاق خوب بیافتد و این مشکلات حل شود. به هر حال همه ارکان صنعت پرداخت مانند دانههای یک تسبیح درکنارهم هستند و صرف ایراد گرفتن چیزی را حل نمیکند. باید همگی با هم این صنعت را هدایت کنیم.»
تحریمها نخبه پروری را افزایش داد
مدیرعامل شرکت ایران کیش درادامه گفت: ما، درکشور، از لحاظ زیر ساخت تکنولوژی در حوزه تراکنش وضعیت بسیار خوبی داریم. 100 میلیون تراکنش روزانه موضوع کوچکی نیست. تراکنشهایی که همگی در بستر امن انجام میشود. ایران در لبه تکنولوژی است. بیراه هم نیست که بگوییم نخبه پروری در کشور بسیار خوب صورت گرفته است. ازبرکات تحریم ظالمانه خودکفایی شرکت علی الخصوص در بخش مغز افزار بوده است که ما رادر دنیا بی نظیر ساخته است.
وی تاکید کرد: « در حال حاضردر حوزه نرم افزار هر کاری که بخواهیم میتوانیم انجام دهیم و بارفع تحریمها نیز دراین حوزه شرایط بسیار بهتر خواهد شد.»
فرامرزی با اشاره به بحث بیت کوین نیز اظهار کرد: در حالی که بسیاری فکر میکنند بررسی فرایندها دراین زمینه مسئولیت بانک مرکزی است؛ اما در حقیقت بانک مرکزی باید تنها تأمین امنیت مشتری نهایی را فراهم کند.
وی گفت: «در سال ۲۰۱۶، چهل و شش میلیارد دلار تراکنشهای پنهان در دنیا انجام شده است. شاید وقتی در باره تراکنشهای closedloop صحبت کنیم عدهای از آمدن چنین چیزی وحشت کنند اما نمیتوانیم جلوی تغییررا بگیریم.»
گفتنی است پنل تخصصی روند رقابتی در صنعت پرداخت در آخرین روز از ششمین همایش بانکداری الکترونیک و با حضور داود محمد بیگی مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی، محمد گرگانی نژادمشاورمعاون فناوریهای نوین بانک مرکزی، صادق فرامرزی مدیرعامل شرکت کارت اعتباری ایران کیش، امیر حسین داوودیان مشاور پژوهشکده پولی و بانکی، محمد رضا روشن نژاد معاون توسعه و نظارت شرکت شاپرک و رستم شاه گشتاسبی مدیر عامل به پرداخت در مرکز همایشهای بین المللی برج میلاد برگزار شد.