رهبر معظم انقلاب اسلامی:دشمن درحال استفاده از خلأهایی در برجام است که بعلت اعتماد به طرف مقابل باقی ماند      رهبر معظم انقلاب اسلامی:هر جامعه در حال حرکت به سمت پیشرفت، به‌طور طبیعی با موانع و چالش هایی مواجه است و اگر این جامعه دارای آرمانهای معنوی و ضد قدرت طلبی و ضد دنیاطلبی باشد، قطعاً موانع بیشتر خواهد بود       رهبر معظم انقلاب: مشکلات اقتصادی به‌ویژه رکود و بیکاری باید حل شوند      رهبر معظم انقلاب: دولت میتواند با تعامل با کارشناسان و اقتصاد دانان منتقد، تولید داخلی را زنده کند        رهبر معظم انقلاب: امنیت؛ اولویت و موضوع درجه‌یک کشور/ دشمن به‌دنبال ایجاد دوقطبی در جامعه است؛ همه مراقب باشند       
تعداد بازدید: ۷۶۳
در یادداشت چند روند و گرایش عمده، قابل ملاحظه برای سال‌های پیش رو گفته شده که توجه کافی به آن‌ها می‌تواند برای بانکدارانی که قصد کمک و هدایت کارکنان و مشتریان خود برای تغییرات را دارند مفید باشد
کد خبر: ۷۷۶۱۶
تاریخ انتشار: ۱۹ مرداد ۱۳۹۶ - ۰۲:۱۶

روندهای تاثیرگذار در صنعت بانکداری

مسعود خرقانی، متخصص فناوری اطلاعات بانکی نوشتترکیبی از تغییرات و عوامل، از جمله: کاهش نرخ بهره پرداختی به سپرده‌ها، ایجاد تسهیل در مقررات سختگیرانه نظارتی، رونق اقتصادی، و خوشبینی کلی در میان صاحبان کسب و کار، باعث افزایش سود برای بانک‌ها خواهد شد.

به این ترتیب در تهاتر هزینه‌های تکنولوژی که به سرعت در حال افزایش هستند کمک خواهد شد. و موجب شتاب دهی بیشتر بانک‌ها به سمت دیجیتالی کردن فرآیندها و سیستم‌های اجرایی عملیاتی می‌گردد.

در اینجا چند روند و گرایش عمده، قابل ملاحظه برای سال‌های پیش رو وجود دارد، و توجه کافی به آن‌ها می‌تواند برای بانکدارانی که قصد کمک و هدایت کارکنان و مشتریان خود برای تغییرات را دارند مفید باشد.

تسریع و شتابدهی در تبدیل و دگرگونی تکنولوژی بانک‌ها

بانک‌های متوسط و بزرگتر در حال سرمایه گذاری‌های وسیعی برای تبدیل کسب و کار خود به ارائه دهندگان خدمات دیجیتال می‌باشند. این فرایند تحول نه تنها بر سیستم‌های قدیمی تأثیر می‌گذارد، بلکه تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری، مشارکت و یا خرید تکنولوژی‌های نوین شامل محصولات شرکت‌های فینتکی را نیز در بر می‌گیرد.

در این روند بانک‌هایی که از این جهت دچار تردید باشند اگر چه در کوتاه مدت می‌توانند از سهم بازار سنتی خود بهره مند گردند، ولی در آینده نزدیک نمی‌توانند بدون داشتن توانایی‌ها و شایستگی‌های دیجیتالی به طور مؤثر و با موفقیت در بخش‌های کلیدی و مهم بازار، سهم مناسبی داشته باشند.

بانکداری به سمت تبدیل شدن به یک صنعت فناوری در حرکت است و مقیاس و معیار موفقیت این صنعت، سرمایه گذاری در راه حل‌هایی است که برای مشتریان تجربه متفاوتی را محقق نماید. و بالطبع تولید کنندگان بزرگ محصولات بانکی باید بیشترین سرمایه گذاری را در این زمینه داشته باشند. از طرف دیگر، از آنجاییکه نوآوری‌های خلاقانه غالباً در مقیاس‌های کوچکتر امکان پذیر است، مشارکت یا خرید شرکت‌های فینتکی بخش مهمی از استراتژی بانک‌ها خواهد بود.

نظم پذیری و تبعیت از چارچوب‌های متناسب، در بانک‌ها برای تخصیص منابع

در این روند سرمایه گذاری بانک‌ها به منظور تبدیل شدن به بانک دیجیتال، و پرداختن هزینه‌های مورد نیاز راحت‌تر و با تمایل بیشتری انجام می‌شود. و در نتیجه امور تخصیص منابع و به‌کارگیری نیروی انسانی به سمت چارچوب مندی و نظم پذیری بیشتر بر اساس ارزیابی‌های نظری و کمی از فرصت‌های بازار برای رشد و توسعه تغییر می‌کند.

مدل به کارگیری کارکنان بانک‌ها بر اساس ارزش مشتریان تغییر خواهد کرد. به این معنی که فقط مشتریان با ارزش بالا، بهترین و باهوش‌ترین منابع را خواهند داشت و امور بقیه مشتریان به تناسب میزان ارزش برای بانک توسط کارکنان در سطح پایین‌تر سرویس دهی خواهند شد. منابع ناشی از این تغییر مدل، بر فعالیت‌های توسعه کسب و کارهای جدید دارای جذابیت بیشتر متناظر با انتظارات جغرافیایی، پتانسیل درآمد/اندازه کیف پول، زمینه رشد احتمالی و غیره، متمرکز خواهد شد. برای اینکار می‌توان از کمک ابزارهای تحلیلی، در بررسی بازار و فرصت‌های ایجادی حساب‌های جدید، برای هدف گذاری بر اساس پتانسیل و کشش بازار و اندازه کیف پول مشتری، بهره مند گردید.

افزایش رقابت و نبرد بین بانک‌ها در به‌کارگیری استعدادهای بانکی

رقابت در بانک‌ها در به‌کارگیری استعدادهای بانکی شدید خواهد شد. پیدا کردن و حفظ مشاوران خبره و ماهری که توانایی ارائه راه حل‌های مناسب برای مسائل پیچیده مشتریان که معلوم نیست در چه زمانی بیان می‌شود، مشکل‌تر می‌گردد. و این در حالی است که اکثر بانک‌های پیشرو در حال تغییر استراتژی‌های خود هستند تا بانکداران نقش مشاوره‌ای بالاتری را با مشتری داشته باشند.

بانک‌ها به دنبال بانکدارانی هستند که بتوانند به طور مداوم به عنوان یک مشاور قابل اعتماد در تیم‌های مدیریت ارشد مشتریان ارزنده‌شان، ارائه سرویس نمایند، و در عین حال به فروش محصولات و راه حل‌های کامل بانکی بپردازند.

امروزه بانک‌ها دارای نیروهای زیادی به عنوان بانکدار می‌باشند، اما از این مجموعه تعداد بسیار اندکی دارای مهارت‌های مشاوره‌ای مورد نیاز و انتظار می‌باشند. در نظام بانکی ایران، اکثر بانک‌ها یا فاقد برنامه‌های آموزشی تخصصی و خاص برای بانکداری مطابق نیازهای امروزی صنعت بانکی هستند یا در مقیاس بسیار کوچک آموزش‌هایی را برگزار می‌کنند.

و این در حالی است که بر اساس نرم جهانی به طور متوسط برای آموزش یک بانکدار برای تبدیل شدن به مشاوری کارآمد و مؤثر برای اجرای مدل ارائه خدمات مشاوره بانک به مشتری، بیش از 10 سال زمان لازم است. روند صنعت بانکی در مسیر ورود به دوره‌ای است که تقاضا به چنین مشاوران با استعداد و خبره‌ای روز به روز افزایش می‌یابد.

مراحل کاربردپذیری و تحول هوش مصنوعی

امروزه کاربردهای هوش مصنوعی در صنایع مختلف و زندگی روزمره افراد به‌خوبی قابل مشاهده است، و مفهوم هوش مصنوعی از یک کلمه مبهم و نامانوس در مراحل تبدیل شدن به یک توانایی حیاتی است که به بهبود نتایج برای کاربران/مشتریان کمک می‌کند (مانند: مشاوره‌های خاص مربوط به نیازهای خاص و پیچیده آنها)، و افزایش بهره وری برای بانک‌ها و حل مشکلات کمبود استعدادها در مشاوره بانکی می‌باشد.

مدل‌های مشاوره نسل بعدی که توسط بانک‌های پیشرو توسعه می‌یابند، از رابط‌های هوشمندی استفاده می‌کنند که تعداد زیادی از مجموعه داده‌های پیچیده را شامل می‌شود: اقتصاد سنجی، روند صنعت، تجزیه و تحلیل همکار، نرخ مالیات خارجی و داخلی، هزینه‌های بانکی، FX، نرخ بهره، جریان نقدی، چرخه/فصلی، نیازهای نقدینگی، هزینه‌های سرمایه، و غیره. این مجموعه داده‌ها منطبق بر نیازهای فعلی، کوتاه، متوسط و بلند مدت مشتری، برای ایجاد مشاوره بسیار مناسب طراحی می‌گردند.

در حالی که مشتریان کم ارزش‌تر ممکن است رابط‌های مشاوره‌ای خودآموختگی دیجیتال را دریافت کنند، بانکداران مسئول رابطه با مشتری که بیشتر کارهای تحلیلی سنگین را انجام می‌دهند همچنان با مشتریان با ارزش بیشتر ارتباط برقرار می‌کنند و از کارآیی الگوریتم‌های AI بهره مند می‌شوند.

گسترش زیرجلدی تکنولوژی بلاک چین

روند نفوذ تکنولوژی بلاک چین و پول/ارزهای رمزگذاری شده و مجازی از یکی دوسال گذشته مورد اقبال مشتریان در جهان واقعی قرار گرفته است. امروزه تعداد نسبتاً زیادی از بانک‌های دنیا در این زمینه ورود کرده‌اند و دارای نمونه‌های پیش تولید و آزمایشی مورد استفاده در طرح‌ها و محصولات نوآورانه خود هستند. با این وجود، اکثر ارائه دهندگان عمده بر این باورند که حداقل 3 تا 5 سال آینده حجم و سهم قابل توجهی از مدیریت نقدی شرکت‌ها و مشتریان را به دست نخواهند آورد.

بر اساس مصاحبه‌های اخیر با ۳۵ تن از سران مدیریت نقدی جهانی در بانک‌های پیشرو نتیجه گیری شده است که این متخصصان انتظار دارند تا موارد استفاده اولیه برای فن آوری بلاک چین در فرایندهای داخلی بانک‌ها، بانک به بانک، معاملات، و داد و ستدهای بازرگانی را شاهد باشند.

روند بانکداری جهانی (جامع) ادامه خواهد یافت

شرکت‌ها و مشتریان خواهان خدمات و سرویس‌های تخصصی هستند تا به آنها برای فعالیت و حرکت در یک محیط بسیار پیچیده با قوانین به سرعت در حال تغییر کمک کند. بدین معنی که مشتریان برای کمک به پیشگیری از مشکلات احتمالی و بهینه سازی تصمیمات خود نیاز به مشاوره تخصصی خواهند داشت. بانک‌ها می‌توانند بر اساس این عدم قطعیت ارزش ایجاد کنند و در نهایت از طریق سهم بیشتری که از کیف پول مشتری به دست می‌آورند و قیمت گذاری برای سرویس‌های قابل ارائه به آن‌ها، منتفع گردند.

ارائه خدمات تخصصی در کسب و کار، برنده سهم بازار بانک‌های سنتی خواهد شد

امروزه ارائه سرویس‌های تخصصی حوزه مالی و بانکی شکل گرفته و در حال گسترش است، و در سال‌های آینده، به ویژه درحوزه محصولات جانبی (ثروت، خدمات تجاری، و غیره) ادامه خواهد یافت. در حال حاضر برای مشتریان بانک‌ها، کار کردن با افراد متخصص به صورت مستقیم، راحت‌تر است و خدمات، و/یا محصول با قابلیت‌های بهتری را در اختیار می‌گیرند.

این رقبای جدید (غیر سنتی) همچنان به نفوذ خود در بازار بانک‌ها ادامه خواهند داد تا زمانیکه بانک‌ها در زمینه‌های زیر ورود و اقدام جدی داشته باشند:

استفاده و بهره برداری موثراز داده‌های موجود و دردسترس،

ایجاد تسهیل در انجام امور مربوط به کسب و کارهای مشتری در استفاده از طیف وسیعی از محصولات نسبت به انجام آن به شکل تک محصولی ولو اینکه بهترین انتخاب باشد، و

اطمینان از اینکه بانکداران به درستی و به حد کفایت آموزش داده شده و سعی در فروش محصولات جانبی و مرتبط بیشتری از سبد محصولات موجود در حال حاضر دارند.

برای رقابت در برابر ارائه دهندگان سرویس‌های تخصصی، بانک‌ها، مجوز استفاده ازابزارها / افزارهای تجزیه و تحلیل هوشمند را برای ارائه راه حل‌های مناسب از آنها خریداری می‌کنند و یا خود به توسعه داخلی می‌پردازند. و با ارائه داده‌های شناخته شده برای پیش تولید/ برنامه‌های کاربردی ساده/ تنظیمات محصول جدید و استفاده از داشبورد مجتمع امکان تجزیه و تحلیل آسان را برای مشتریان به وجود می‌آورند.

تجمیع و اتحاد فینتک های گلچین و برگزیده

با روند موجود پیش بینی می‌شود، بانک‌ها برای مقابله با رقبای فینتکی و کاهش میزان نفوذ آن‌ها، نیازمند مشارکت با شرکای دارای سرعت کافی و مناسب می‌باشند و واضح است که بهترین راه، میزبانی از برگزیدگان این صنعت خواهد بود. با این اوصاف توازن قدرت و شکل بازی تغییر خواهد کرد، به طوری که در آینده فینتکی ها به شدت به دنبال شرکای بانکی می‌گردند، همانند وقتی که بانک‌ها در زمان‌های نه چندان دور به شدت خواستار تکنولوژی‌های آنها بودند.

کاهش هزینه‌های (سازگاری، حسابرسی، ریسک، و حقوقی) توسط رگولاتوری

تمایل جامعه همکاران بانکی به سمت کاهش جریمه‌های رگولاتوری و رعایت عدالت در تسطیح هزینه بر اساس مقیاس و اندازه گیری کارهای اجرایی می‌باشد

این کار به‌واسطه کاستن از نگرانی‌های موجود، کمک شایانی به بانک‌ها در تمرکز بر فعالیت‌های مشتریان خواهد کرد.

سرویس‌های دیجیتالی برتر، بر پایه ملاحظات و زیرساخت‌های امنیتی توسعه می‌یابند

افزایش هکرها و برنامه‌های تقلب پیشرفته، شرکت‌ها را مجبوربه محدود کردن تعداد شرکای خدمات مالی که دسترسی به جریان‌های اطلاعات حساس آنها دارند می‌کند. و در این مسیربسیاری از ارائه دهندگان خدمات مالی، نقص‌های قابل توجه و فراوانی خواهند داشت که موجب کاهش اعتماد به برند و جایگاه آن‌ها می‌گردد.

از این رو امنیت بالای پلتفرم، رابط کاربری آسان برای استفاده و کارکردهای دیجیتالی که قابلیت‌های گسترده‌ای را فراهم می‌کنند از ویژگیهای مهم و کلیدی بانک‌های دیجیتالی برتر خواهد بود.

نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
آخرین اخبار