عصر پر گویی و پر نویسی گذشت. کوتاه بگوییم، کوتاه بنویسیم. (روزنامه آسیا)       
تعداد بازدید: ۸۸۲
تعداد نظرات: ۶ نظر
با اعلام خبر حذف محدودیت تراکنش‌های کم قیمت از سوی بانک ملی، سرمدنیوز تصمیم به گفت و گو با این بانک و بانک ملت گرفت که متن آن را در زیر دنبال می‌کنید
کد خبر: ۸۴۹۵۰
تاریخ انتشار: ۲۳ دی ۱۳۹۶ - ۰۹:۳۹

به گزارش سرمدنیوز، محدودیت برای تراکنش‌های خرد که در ابتدا برای تراکنش‌های زیر ۵ هزار تومان برای اکثر بانک‌ها و بعد از آن با سخت گیری بیشتر با کف ۱۰ هزار تومان از سمت برخی بانک‌ها اعمال شد؛ مشتریان را نقره داغ کرده است! حال ببینیم حرف حساب بانک‌ها چیست؟! بانک‌ها علت اعمال این محدودیت‌ها را جلوگیری از ایجاد تراکنش‌های غیر واقعی در تراکنش‌های کم قیمت و خرد و حذف هزینه از بانک‌ها می‌دانند. تراکنش‌های کم قیمت معمولاً شامل خرید شارژ یا قبض‌های با بهای کم هستند و به سه روش معمولاً در این تراکنش‌ها استفاده‌ی نا بجا صورت می‌گیرد.

در روش اول، مردم را تشویق می‌کنند که تراکنش‌های کم قیمت انجام دهند. روش‌های تشویق هم متنوع است. از اعطای امتیازگرفته تا جایزه، کمک هزینه جام جهانی فوتبال و باشگاه مشتریان.

در روش دوم، شرکت‌های پرداخت به هر صورت منطقی و غیر منطقی که شده، تراکنش شارژ یا قبض یا حتی خرید را شکسته و به تعداد بیشتری تقسیم می‌کند و بجای یک کارمزد تعداد زیادی کارمزد کسب می‌کنند که در این‌ حالت، کارمزد خرید و شارژ و قبض کم قیمت درصد زیادی از مبلغ کل خواهد شد. به عنوان مثال کارمزد ۷۵ تومانی یک قبض هزار تومانی می‌شود ۷.۵ درصد آن که هزینه بسیار زیادی است خواهد شد.

در روش سوم نیز نوع تراکنش را تبدیل به دیگری می‌کنند و تراکنش خرید تبدیل به تراکنش شارژ می‌شود چراکه هزینه تراکنش خرید کمتر از شارژ یا قبض است.

با شیوه‌هایی که توضیح دادیم؛ کاملاً مشخص است که جایی غیر از شرکت‌های پرداخت و سرمایه‌گذاران از تراکنش‌های غیر واقعی سود نمی‌برند و این بانک صادر کننده کارت و بانک دارای حساب دستگاه پوز هستند که کارمزد زیادی بابت یک تراکنش کم قیمت می‌دهند و چون کارمزد تراکنش‌های ساختگی، از جیب دارنده کارت برداشت نمی‌شود، نسبت به آن حساس نبوده و در صورت کشف یا دیدن آن نیز عکس العملی نشان نمی‌دهد.

 درست است که باز گذاشتن فضا برای مبالغ تراکنش در پرداخت قبض و شارژ و خرید، دست شرکت‌ها را برای تراکنش ساختگی باز می‌گذارد و در مواردی مانند قبض و شارژ، که بانک هزینه کارمزد را نمی‌دهد ممکن است درگاه‌هایش را برای مبالغ کم باز کند و در مجموع سبب شود نظام بانکی و مردم متضرر شده و فقط چند شرکت پرداخت منتفع شوند. اما سیستم‌های کشف تقلب تا زمان آمدن کیف پول و ساماندهی پرداخت های خرد و تصحیح نظام کارمزدیمان می‌توانند این مشکلات را حل کند و بهتر است به جای پاک کردن صورت مسأله و درمان به دنبال پیشگیری باشیم و اعمال محدودیت نکنیم.

در این خصوص به سراغ بانک ملی که اخیرا، در اقدامی شجاعانه، رفع محدودیت برای تراکنش‌های زیر ۵ هزار تومان را اعلام کرده و هم چنین بانک ملت که آسیب های زیادی در این خصوص متحمل شده است رفته ایم.

رفع محدودیت تراکنش‌های کم قیمت از زبان معاونین بانک‌های ملی و ملت

مسعود خاتونی معاون فناوری اطلاعات بانک ملی در خصوص علت تصمیم بانک مبنی بر رفع محدودیت‌ها به سرمدنیوز گفت: با محدودیت موافق نیستیم در یک بازه زمانی به هر دلایلی، مبالغ زیر ۵ هزار تومان را بسته بودیم اما مشتری ناراضی بود و شرایط مناسبی نیز وجود نداشت، اما به این نتیجه رسیدیم اگر موانعی وجود دارد یا سوء استفاده‌هایی در مبالغ پایین‌تر صورت می‌گیرد؛ باید شیوه را تغییر دهیم نه اینکه مانع ایجاد کنیم. حتی برای یک نفر! تفکر ما در بانک ملی این است که اگر صد تراکنش داریم و نود ونه نفر عملکرد نادرستی دارند اما یک نفر عملکرد درستی داشته باشد باید آن یک نفر را مورد توجه قرار دهیم. لذا فضا را باز کذاشتیم و با اینکار نه تنها درگاه بانک ملی، بلکه همهٔ psp ها را باز کردیم. دلیلش هم انتظارات مشتریانمان از ما بود.

البته این تصمیم با مخالفت‌های زیادی نیز مواجه شد اما بانک ملی معتقد است با محدودیت نباید کسب و کاری را مختل کرد و سرویسی را محدود کرد. همه باید شرایط برابرداشته باشند و کسی که بهتر عمل کند باید شتاب بگیرد.

وی ادامه داد گرچه در زمان محدودیت نیز، فضا با پیام رسان بله برای مشتریان بانک ملی باز بود و مشتریان فارق از محدودیت تراکنش‌های خود را انجام می‌دادند

معاون فناوری اطلاعات بانک ملی در خصوص تأثیر این تصمیم بر روی پیام رسان بله گفت: اگر بحث رقابت باشد شرایط مختلفی وجود دارد که مشتریان فضای پرداختشان را انتخاب کنند. ما چه اماری از مشتریان تراکنش‌های زیر ۵ هزار تومان داریم ایا این حجم از تراکنش که در حدود ۱۵ تا ۱۷ هزار تراکنش ماهانه است در برابر تراکنش‌های ۵۰ میلیونی ماهانهٔ بانک ملی قابل اغماض است که به خاطر آن سرویسی را محدود کنیم!!

ما این کار را حتی اخلاقی می دانیم و خوشحالم که اجازه دادند این شرایط برای تمام psp ها یکسان باشد. کار سخت ما این است که روی کارهای نو و خلاقانه تمرکز داشته باشیم و حواسمان باشد به دنبال محدود کردن برای حرکت رو به جلو نباشیم.

خاتونی افزود: عقیدهٔ بانک‌ها برای انجام این محدودیت دو دلیل است یک این که احساس می‌کنند بستن این فضا برایشان درآمد ایجاد می‌کند اما اینکار هزینه را کاهش می‌دهد و تفکر دیگر پشت این تصمیم نیز جلوگیری از ایجاد تراکنش‌های غیرواقعی در مبالغ زیر ۵ هزار تومان است .این درست است؛ اما آیا برای مبالغ ۶ هزار تومن یا به بالا این امکان وجود ندارد؟!! آیا محدود کردن مانعایجاد این تراکنش‌ها می‌شود.

باید در کنار باز بودن فضا با رصد تراکنش‌ها در سامانه‌های هوشمند کشف تقلب این امکان را از بین بریم و ما این سامانه را در بانک ملی داریم تا اگر کسی بخواهد به هر شکلی تراکنش غیر واقعی تولید کند بلافاصله رصد شود پس ما محدودیتی برای تراکنش‌ها نمی‌گذاریم و هوشمندانه مانع از ایجاد آن‌ها خواهیم شد.

وی در پایان همراهی سایر بانک‌ها به این حرکت را غیرمحتمل دانست.

رفع محدودیت تراکنش‌های کم قیمت از زبان معاونین بانک‌های ملی و ملت

مرتضی ترک تبریزی مدیر امور فناوری اطلاعات بانک ملت هم شخص دیگری بود که با او به عنوان نمایندهٔ بانک ملت گپ و گفتی داشتیم وی نیز در این خصوص اینگونه توضیح داد: ما به یک همگرایی در بانک‌ها نیاز داریم. مطمئنا بانک‌ها قبول نمی‌کنند برای تراکنش‌های کم قیمت هزار و ۲ هزار تومانی که رسوبی ندارد به طور متوسط، ۱۵۰-۱۶۰ تومان کارمزد بپردازند. تبلیغاتی هم که در رسانه‌ها بابت خرید شارژ و سایر رفتارها که موجب خرد شدن تراکنش‌ها می‌شود دقیقاً سرمایه نظام بانکی را نشانه گرفته است و روی قیمت تمام شدهٔ تسهیلات و ضعیف شدن بنیه بانک‌ها اثر گذار است.

خوشبختانه بانک ملی در بعضی موارد پیشگام عمل می‌کند و اینبار نیز رفتار شجاعانه‌ای نشان داده. ما در بانک ملت عددهای چند ده میلیاردی و بعضاً چند صد میلیاردی برای کل کارمزد می‌دهیم که سعی کرده‌ایم در بعضی موارد بتوانیم مقداری این هزینه‌ها را ترمیم کنیم.

 البته توجه کنید این موضوع، خیلی مشتریان خوب ما را تحت تأثیر قرار نمی‌دهد و کسانی که تراکنش‌های ۲ و ۳ هزار تومانی انجام می‌دهند مشکلی برای کسب و کارشان ایجاد نمی‌شود؛ چرا که سقف‌هایی برای آن در نظر گرفته شده است که مبالغ مورد نظرشان را نیز پوشش می‌دهد.

تبریزی ادامه داد: باید با همکاری بانک مرکزی تراکنش‌های خرد را با کیف پول ساماندهی کنیم و بتوانیم کارمزد این تراکنش‌ها را از مشتری و پذیرنده بگیریم. همه چیز الان به ضرر بانک‌هاست و در حقیقت به ضرر مردم است.

 وی در پاسخ به سؤال استفاده از سامانه‌های هوشمند برای شناسایی تقلب گفت: قراردادن سامانه fraud detection امکان پذیر است اما باید به فکر راه حل‌های جایگزین برای مشتریان نیز باشیم چرا که موضوع به این سادگی نیست که سرویس را به خصوص برای بانک‌های بزرگی مانند ملی و ملت که با مؤسسات بسیار بزرگی قرارداد دارند و این مؤسسات مشتریانشان را برای تراکنش‌ها به خصوص تراکنش‌های خرد به سمت بانک می آورند محدود کنیم؛ یا حتی تراکنش هزار تومانی را روی یک مشتری ببندیم. پس، قطعاً باید راه‌های جایگزینی برای آن قرار دهیم که این راه‌ها نیز به کمک بانک‌ها و بانک مرکزی ایجاد خواهد شد. باید هم با ایجاد کیف پول، هم فرهنگ سازی و هم تغییر نحوهٔ مدل کارمزدی بتوانیم در کنار ایجار ارزش افزوده برای سیستم بانکی به مشتریان بدون محدودیت سرویس دهی کنیم. این روش فعلی جلوی توسعهٔ بانکداری الکترونیک و سرویس دهی بدون محدودیت به مشتریان می‌گیرد.

 تبریزی همچنین در خصوص آیندهٔ این محدودیت‌ها، رفع و ماندگاری آن نیز گفت: نهضت خوبی شروع شده است هم بانک‌ها و هم اقای حکیمی به دنبال رفع این موانع هستند و امیدوارم در ماه‌های ابتدایی سال ۹۷ بتوانیم تغییری در این حوزه داشته باشیم. خود بانک‌ها هم باید رفتارهای کنترل کننده مانند تصویهٔ شاپرک یا بحث فرهنگ سازی برای عموم در خصوص نداشتن کارمزد خودپردازهای هر بانک برای کارت‌های همان بانک را مورد توجه قرار دهند تا کارمزدها تعدیل شود.

 او افزود: رفع این محدودیت‌های تراکنشی در گرو تصحیح مدل کارمزدی، ساماندهی پرداخت‌های خرد با کیف پول و وجود پول خرد در دست افراد است چون یکی از معضلات حال حاضر نبود پول خرد در دست افراد است باید مشتریان را بررسی کنیم و با توجه به بررسی راه کارهای موثر ارایه دهیم.

مدیر امور فناوری اطلاعات بانک ملت در پایان گفت: بانک ملت علاقه مند به ارائه سرویس مطابق خواست مشتری و توسعه بانکداری الکترونیک است. بانک‌های ما به جای محدودیت باید در حوزه بلاکچین، بیگ‌دیتا و بانکداری دیجیتال تمرکز کنند. اگر قرار باشد سالیانه ۴۰۰ میلیارد تومان هزینهٔ کارمزد خدمات پرداخت را بپردازم باعث کاهش سرعت و توسعه بانکداری  الکترونیک خواهیم شد.

 

غیر قابل انتشار: ۱
در انتظار بررسی: ۰
انتشار یافته: ۶
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۰:۲۱ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۳
0
1
مقاله تحلیلی خوبی است. بجای تمجید و تملق بهتر است از ا ینگونه تحلیل ها منتشرکنید
لطفا آمار تراکنش های خرد کمتر از 5 هزار تومن را در بغضی از بانکها مثل ملت و ملی و صادرات منتشر کنید
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۰:۲۷ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۳
0
1
آمار تراکنش های زیر 5 هزار تومان چقدر است
از شاپرک و بانک ها بپرسید و به ما هم بگید
یک بار میگفتند که 25 درصد کل تراکنش ها است
آقای خاتونی اشتباه میکنه و خیلی بیشتره
پاسخ ها
ناشناس
| Iran, Islamic Republic of |
۰۳:۴۹ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۵
خیلی بیشتره
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۵:۵۶ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۳
0
2
با نظر بانک ملی مخالفم
وقتی کارمزدها رو صفر کرد از همین دلایل آورد
تک روی در نظام بانکی میکنه چون فکر میکنه بزرگه
کارمند بانک دیگه
|
Iran, Islamic Republic of
|
۰۳:۴۶ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۵
0
0
چرا نا هماهنگ عمل میکنه
اگر دلیل منطقی داره باید با بانک های دیگه هماهنگ باشه
ناشناس
|
Iran, Islamic Republic of
|
۱۳:۲۳ - ۱۳۹۶/۱۰/۲۹
0
0
هماهنگی بین بانکها وجود نداره برای همین هم هشت که حرفشون به جایی نمیرسه
این قدر درگیر جابجایی و تعویض هستند که فقط به این فکر میکنن که تا کی سر کارن و کی باید برن
کی به فکر سود دهی بانکهاست
وفتی مال خودشون نباشه اینه دیگه
نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
آخرین اخبار