تعداد بازدید: ۴۲۳
اغلب بازیگران صنعت بانکداری، دیر یا زود جایگاه و اندازه خود را درفضای گسترده تحول دیجیتالی تشخیص خواهند داد
کد خبر: ۱۰۵۶۷۵
تاریخ انتشار: ۱۱ اسفند ۱۳۹۸ - ۱۰:۳۴

تحول دیجیتال، بانکداری پایدار

مسعود خرقانی در این باره به سرمدنیوز گفت: نفوذ و تاثیرات دیجیتال بر همه سطوح صنعت بانکی در حال وقوع می‌باشد و همگی به این باور خواهند رسید که دیجیتالی شدن برای حفظ موقعیت، کاهش هزینه‌ها و بطور کلی ادامه حیات در آینده، ضروری می‌باشد.

تحول دیجیتال در بانکداری یعنی چه؟


نگاه به مقوله تحول دیجیتال، در صنایع و شرکت های مختلف متفاوت است. ولیکن به طور کلی دیجیتالی شدن به مفهوم ادغام و در هم تنیدگی فن آوری های دیجیتال درهمه ابعاد و زمینه های کسب و کارها می باشد. این ادغام منجر به تغییرات اساسی در نحوه و فرآیندهای کسب و کاری و ارائه ارزش به مشتریان می شود.


دیجیتالی شدن در بانکداری یعنی برآورده ساختن انتظارات مشتریان در بکارگیری فن آوری های جدید، و واکنش مناسب و به موقع در مواجهه با رقبای جدید. و اینکه بانک ها برای تضمین ادامه حیات، باید اندیشه و تفکرات جدید و روش های خلاقانه را برای خود انتخاب و در این راه گام بردارند. تحول دیجیتالی در بانکداری فراتر از انتقال بانکداری سنتی به دنیای دیجیتال است، و آن یک تغییر اساسی در نحوه تعامل بانک ها با مشتریان و جلب رضایت ایشان است. در دگرگونی دیجیتال، محور اصلی تمرکز بانک ها در اجرای تغییرات این است که، از محصول محوری به مشتری محوری، و حتی یک گام فراتر از آن، به ایجاد صمیمیت با مشتری، برسند.


تحول دیجیتال، فقط به دیجیتالی کردن لایه بیرونی و کانال های اصلی ارتباط مشتری با بانک (به عنوان مثال وب سایت و برنامه های موبایلی) محدود نمی شود. و داشتن چنین استراتژی و تفکری، باعث کم اثر بودن تغییرات در لایه های زیرساختی، سامانه های ستادی، و فرهنگ سازمانی می گردد. به منظور دگرگونی (دگردیسی) کامل و تبدیل به بانکداری دیجیتال، همچنین لازم است که لایه های زیرساختی قدیمی، با ایجاد تغییرات در تکمیل لایه های میانی و سامانه های ستادی با فن آوری های دیجیتال، جایگزین گردند. با وجودیکه چنین فرآیندی بسیار حساس و تاثیرگذار می باشد، همچنان لازم است که بانک به دنبال حفظ جایگاه رقابتی خود در بازار نیز باشد.


پیاده سازی و اجرای خدمات بانک بر بستر سامانه کربانکینگ مبتنی بر فن آوری های دیجیتال، موجب کاهش هزینه ها و فراهم شدن امکانات خودکارسازی و تسهیل فرآیندها می گردد. و بواسطه ارتباط و یکپارچگی لایه های معماری (در سه لایه: presentation ، client and orchestration ، و product and transaction ) موجب فراهم شدن تجربه یکپارچه و ایجاد جذابیت برای مشتریان، و امکان جداسازی محصول از داده های مشتریان می گردد. این کار همچنین باعث بوجود آمدن فضای پیشرفت برای دگرگونی خدمات بانک، از طریق تسهیل تعاملات با سایر شرکت های کوچک و چابک که در زمینه فن آوری های جدید از قبیل بلاک چین و هوش مصنوعی فعالیت می کنند، می شود.


در جریان تحول و دیجیتالی شدن بانکداری، همه چالش هایی که از قبل در برنامه های اصلی مدیریت تغییرات در بانکداری سنتی نیز وجود داشت، وجود دارد. اما نکته قابل تمایز و استثنایی در این جریان با مدل های سنتی در این است که: نمی توان یک هدف نهایی برای مسیر بانکداری دیجیتال قائل بود، زیرا که در جریان زمان و با پیشرفت های تکنولوژیکی و انتظارات مشتریان (به عنوان اصلی ترین ذی نفعان این جریان)، این هدف به طور مداوم در حال تغییر می باشد.

عناصر اصلی موفقیت برای تحول دیجیتال بانک‌ها


1- داشتن یک طرح همه جانبه متناسب با سازمان (نقشه راه)


برای دستیابی به نتایج مطلوب، داشتن یک استراتژی که خوب و همه جانبه در موردش فکر شده باشد، مانند هر تغییر اساسی دیگری که در یک سازمان مطرح می گردد، بسیار کلیدی و مهم می باشد. پاسخ دادن به سوالات زیر نقش تعیین کننده ای در تدوین استراتژی مناسب برای این منظور دارد:
• آیا فهم درستی از دیجیتالی شدن در سازمان وجود دارد؟
• آیا سازمان خود، و توانمندی های آن را می شناسید؟
• می خواهید چه چیزی را از دیجیتالی شدن بدست بیاورید؟


داشتن شناخت و درک مناسب از دیجیتالی شدن، شاید اساسی ترین مطلب در سفر تحول دیجیتال باشد، و شاید پیچیده ترین بخش کار هم پاسخ به همین سوال باشد. زیرا که معنی دیجیتالی شدن برای افراد مختلف می تواند متفاوت باشد. برای برخی، این کار صرفاً خودکارسازی فرآیندهای دستی است و برای برخی دیگر ارائه خدمات دیجیتالی شده. عده دیگری معتقدند که دیجیتالی شدن با اتکای به یک سامانه کربانکینگ مبتنی بر ارائه سرویس ها به صورت دیجیتال، که به عنوان بستری جهت ارائه سرویس از طریق کلیه کانال ها عمل کرده، و دسترسی از نقاط مختلف را برای مشتریان و کارکنان تسهیل نماید، امکان پذیر می باشد. به هر صورت، قبل از شروع به هر اقدامی در این مسیر، بسیار مهم است که بدانیم دیجیتالی شدن برای سازمان ما چه معنایی دارد و اینکه هدف سازمان ما از دیجیتالی شدن چیست.


برای تغییر مسیر و رفتن به سوی بانکداری دیجیتال، بانک ها باید ابتدا به هسته اصلی وجودی و توانمندی های خود نگاه کنند، و اینکه هر یک چه نقشی را می خواهد برای خود، در این چشم انداز در حال تغییر تعریف کند. این ایده که می خواهیم همه چیز را برای همه مشتریان فراهم و ارائه کنیم، ممکن است دیگر عملی نباشد. آیا لازم است که بانک به شکلی موثر و با سادگی محصولات خود را به مشتریان پیشنهاد نماید؟ آیا میزان آمادگی و تخصص های دیجیتالی موجود با نیاز واقعی مطابقت دارد؟ آیا می خواهیم بانک ما ارائه دهنده سکو و زیرساخت برای سایر بازیگران (از قبیل فین تک ها) باشد؟ یا می خواهیم نقش تجمیع کننده خدمات خود با سایرین را در بستر خود داشته باشیم.


همچنین بانک ها باید در مورد آنچه می خواهند با دیجیتالی شدن به دست آورند فکر کنند. یکی از ویژگی های رئالیسم جدید در خدمات مالی، تمرکز مجدد بر روی راه حل های فن آوری استراتژیک بر روی امکانات دیجیتالی بالا است. برای دگرگونی موفقیت آمیز به بانکداری دیجیتال، بانک ها باید درمورد دستیابی به اهداف خود شفاف باشند.

2- دگرگونی و تحول در کل بانک – اجرای گام به گام تغییرات


برای دستیابی به بیشترین استفاده از دیجیتالی شدن در بانک ها، بسیار مهم است که کل بانک، در دامنه و محدوده کار قرار داشته باشد. و این بدان معنی است که نه فقط لایه بیرونی بانک، بلکه لایه های میانی و زیرساختی نیز مشمول تغییرات واقع شوند. البته این کار می تواند مرحله به مرحله و با اختصاص زمان مناسب به هر مرحله انجام گردد، و این امری است که به زمان و صبر نیاز دارد.


لازم است که یک استراتژی مهاجرت برای تحول دیجیتالی اندیشیده شود: اینکه چگونه می توان عملکردهای قدیمی را به آرامی و با پیاده سازی روش های جدید جایگزین نمود. به منظور جلوگیری از بوجود آمدن "سیلوهای بهبود یافته" بدون اینکه تغییرات واقعی در سازمان ایجاد شود، لازم است که کار در قالب گام های اجرایی کوچک وهمسو با یک استراتژی دیجیتال (واضح و شفاف)، در برگیرند بهبود مستمر محصولات و خدمات، انجام شود.

3- در اولویت قرار دادن مشتری و بهبود بخشیدن تجربه مشتری


اصلی ترین محور و عامل موثر تحول دیجیتالی در هر سازمان، تغییر ذهنیت و طرز تفکر مدیران و عوامل اجرایی آن سازمان می باشد. در دگرگونی دیجیتال، محور اصلی تمرکز بانک ها در اجرای تغییرات این است که از محصول محوری به مشتری محوری، و حتی یک گام فراتر از آن، به ایجاد صمیمیت با مشتری، برسند.
اینکه، چگونه می توان در هر فعل و انفعالی که با مشتریان انجام می شود تعامل موثرتری ایجاد کرد؟ برای این کار، باید دانست که آنها چه کسانی هستند:


• سن، حرفه، پتانسیل های درآمدی، موقعیت های جغرافیایی و پارامترهای مالی آنها چیست؟
• مراحل زندگی، عوامل سبک زندگی و رفتارهای آنها چیست؟
• از کدام کانالهای (دیجیتالی) برای خدمات و محصولات بانکی استفاده می کنند؟
بانک ها فقط زمانی می توانند خدمات و محصولات خود را به مشتریان خود اختصاص دهند و با آنها روابط پایدار برقرار کنند، که بتوانند پاسخ سوالات فوق را داشته باشند.

4- داشتن تعهد و الزام به نوآوری


پیچیدگی از خصوصیات و خصلت های ذاتی بانکداری مدرن می باشد، و با وجودیکه در این مسیر، بخش مهمی از توجهات به این پیچیدگی ها معطوف می گردد، اما بانک هایی موفق هستند که سعی کنند در کوتاه مدت برای تحول دیجیتالی و تبدیل شدن به سازمان های چابک و کاملا دیجیتال، به دنبال راه حل های با پیچیدگی بالا نباشند. در این مسیر پذیرا بودن و درآغوش کشیدن، نوآوری و فن آوری های جدید بانکی به منزله کلید تحقق دگرگونی دیجیتالی برای بانک ها می باشد.




نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
آخرین اخبار