خرید قسطی اسنپ‌پی، با سودِ واقعی و موثرِ نجومی. نهادهای ناظر کجایند؟

در راستای بررسی مقدار سودی که شرکت‌های تازه ظهور کرده‌ی فروش اقساطی یا الان بخر، بعدا پرداخت کن، در چند سال اخیر بدست می‌آورند، به شرکت اسنپ‌پی می‌پردازیم.

روش اسنپ‌پی در تعامل با مشتری یا رابط کاربری آن، که آنرا الان بخر، بعدا پرداخت کن و خرید اقساطی نام میگذارد، متفاوت از بعضی دیگر در این شاخه صنعت مالی است. همان سوالات اساسی که در دیجی‌پی مطرح بود و توسط سردبیر در دیدگاه‌ها مطرح گردید، برای اسنپ‌پی هم وجود دارد. لطفا به اخبار مرتبط مراجعه فرمایید.

نکاتی که در خرید اقساطی اسنپ‌پی مشاهده می‌شود به شرح زیر است:

۱- خبری از اعلام قیمت نقدی یا خرید نقدی کالا مشاهده نگردید. فقط قیمت فروش اقساطی نشان داده می‌شود. این قیمت مرجعی ندارد و احتمالا سازمان حمایت از مصرف کننده هم خبری از آن ندارد. برای کشف قیمت خرید نقدی، به سایت ترب رجوع کردیم و بالاترین قیمت از چندین فروشنده اول در تهران را ملاک قرار دادیم. در بعضی از شهرستان‌های مرزی، قیمت آن کمتر و بعضی بیشتر است که بستگی به شرایط و انصاف فروشنده دارد.

۲- در سایت‌های اسنپ مانند اسنپ‌پی و سوپر اپلیکیشن، اعلام و مشاهده می‌شود که تحت ۴ قسط انجام می‌شود. اما در ادامه کار، یک چهارم قیمت را باید نقدی و فوری پرداخت کنیم و اظهار میدارد که قسط اول است!؟ اما تمام صنعت مالی و بانکی میدانند که پیش پرداخت است و قسط محسوب نمی‌شود. این نام گذاری، گمراه نمودن (عمدی یا سهوی؟) مشتریان است.

۳- با کسر پیش پرداخت، سه قسط باقی می‌ماند که یک، دو و سه ماه بعد سر رسید آن است. برای تاخیر و جریمه و موارد دیگر، فعلا توجه نمی‌نماییم.

۴- به احتمال زیاد، قیمت خرید یا قیمت نقدی اسنپ‌پی، به قیمت همکار صورت گیرد. با این وصف، باید سود دیگری برای اسنپ‌پی لحاظ نماییم که این موضوع را هم فعلا لحاظ نمی‌کنیم.

۵- کشف قیمت انجام شده برای چند مورد از کالاهای معمولی روز و آنهایی که در سایت اسنپ‌پی توصیه می‌شود، انجام شد. ممکن است مواردی پبدا شود که سود بیشتر یا کمتری داشته باشند. برداشت معقول این است که برای باقی موارد هم به همین گونه است که انجام شده است.

۶- ما باید سه عدد برای محاسبه‌ی سود داشته باشیم. اول قیمت فروش نقدی. دوم، مبلغ کل نهایی پرداختی یا مجموع اقساط واقعی، که مقدار اعتبار یا وام دریافت شده را نشان میدهد. سوم تعداد اقساط که در این موارد بدیهی است که طی سه ماه است.

۷- پیش پرداخت را هم از قیمت خرید و هم از مجموع قیمت اعلامی اسنپ‌پی (پیش پرداخت بعلاوه ۳ قسط، یا مجموع ۴ قسط به گفته آن‌ها) کسر می‌کنیم تا خرید نقدی و اعتباری تراز شوند.

۸- از فرمول پی‌ام‌تی استفاده می‌کنیم که معمول و نرمال بانک‌های ایران و جهان است. فرمول قدیمی برای کارهای فوری و ذهنی بکار می‌رود و از یک تا چندی درصد تفاوت دارد. روش pmt منطقی و با لحاظ نمودن سود و اصل وام است. این روش به نفع اسنپ‌پی است. با روش قدیمی،میزان سود بیشتر می‌شود.

۹- سود بدست آمده برای مثال اول که در سایت اسنپ‌پی تبلیغ می‌شود، در کمال تعجب، ۲۲۸ درصد است! اما در سایر موارد از این مقدار کمتر و بسیار مبهم است.

۱۰- اعلام می‌نماید که بدون سود و کارمزد است! مطلبی که برای اهل فن بسیار شک برانگیز است. در این حالت اکثر حرفه‌ای‌ها میدانند که یک جای کار می‌لنگد.

۱۱- بطور قطعی می‌توان گفت که نرخ سود کالاهای مختلف به دلیل قیمت خرید و شرایط تامین کالا، با هم تفاوت خواهند داشت. اما باید سقفی برای میزان سود و درصد آن در نظر داشته باشند.

۱۲- از فروشنده انتظار می‌رود که شرایط معامله، کاملا روشن و دقیق باشد. اما قیمت خرید، نرخ سود، تعداد اقساط، ذکر پیش پرداخت، مبهم و گاهی گمراه کننده است!؟ این مشکلات باید رفع شوند.

۱۳- مثال اول بطور تصادفی از پیشنهاد سایت اسنپ‌پی انتخاب شد.

خلاصه‌یِ پرداخت قسطی اسنپ‌پی:

۱- تبلیغ می‌کند که ۴ قسطی است، اما سه قسطی است.

۲-بدون سود یا کارمزد نیست. تبلیغ می‌کند که بدون سود و کارمزد است، اما ۵ درصد ابتدای کار به روش ابداعی خودش به قیمت کالا برای خرید قسطی اضافه کرده و با تبدیل به نقدی آنرا مثلا تخفیف می‌دهد.

۳- پیش پرداخت دارد. به روش پیچیده شده‌یِ خودشان یک چهارم از قیمت را باید فوری پرداخت نمایند که تاثیر زیاد در مقدار وام و سود محاسبه شده دارد.

۴- مرجعی برای قیمت خرید نقدی ندارد. به عبارت دیگر آزادند که هر قیمتی را از هر فروشنده‌ای ملاک بگیرند و به مشتری بدهند. به عنوان نمونه، یک گرم طلا را بسیار گران‌تر از قیمت اتحادیه طلا و جواهر بعلاوه کارمزد ارایه دادند.

مثال اول:

خرید نقدی: ۶۷۰۰۰۰ تومان
یک قسط مساوی: ۲۱۳۵۰۰ تومان
پیش پرداخت: ۲۱۳۵۰۰ تومان
اعتبار اسنپ‌پی: ۶۴۰۵۰۰ تومان، سه قسط (مبلغ نهایی پرداختی)
قیمت خرید نقدی با کسر پیش پرداخت: ۴۵۶۵۰۰ تومان (مبلغ وام)
تعداد اقساط: ۳
سود: ۲۲۸.۶ درصد (بیش از ۲۰۰ درصد)

عکس‌های مراحل انجام کار و کشف قیمتِ خریدِ نقدی را در زیر مشاهده می‌نمایید:

اسنپ‌پی ۱

اسنپ‌پی ۲

اسنپ‌پی ۳

اسنپ‌پی ۴

اسنپ‌پی ۵

اسنپ‌پی ۶

اسنپ‌پی ۷

مثال دوم:

اقدام به خرید طلای یک گرمی از ارزانترین فروشنده بنمایید. همان ابتدا مشاهده می‌شود که قیمتش با رعایت کارمزد، چندین درصد بیش از قیمت اعلامی اتحادیه طلا و جواهر است. در ادامه، تمام مشکلات و اضافات ذکر شده، به آن تعلق می‌گیرد. اما سود آن خیلی هم نجومی نیست.

مثال‌های بعدی را در سایر کالاها جستجو کنید.

سود منصفانه و بازی جوانمردانه حکم می‌کند، در شرایطی که بیش از نیمی از مردم زیر خط فقر هستند، حداکثر ۱۰ درصد بیش از بانک‌ها و کمتر از ۳۰ درصد از مشتریان دریافت کنند. حتی اگر متقاضیان زیادی داشته باشند.